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蓄能积势 向阳而行 家族办公室迎广阔发展空间
发布时间:2024-04-13 16:32:31 | 浏览次数:


       2024年1月,中粮信托发布厚德家族办公室品牌,旨在为高净值家庭及企业客户提供综合财富管理规划和增值服务。这是中粮信托对家族办公室业务的接续创新和发展,亦彰显其服务财富传承的毅力和决心。

       从成立首单不动产家族信托,到推出家庭服务信托、专属家办品牌发布……中粮信托历经多年沉淀,厚积薄发。中粮信托家族办公室总经理吴海波在接受中证报《收藏投资导刊》记者专访时表示,目前,家族办公室在国内拥有巨大潜力,以“家族财富传承”作为核心服务内容,依托家族信托为核心工具,辅助提供资产配置、子女教育等服务。

从0到1 做一站式财富管家

      据介绍,2020年3月,中粮信托依托央企中粮集团的行业优势与雄厚实力,设立了家族办公室事业部。2020年4月部门更名为家族办公室。

   “业务开展之初,一切都要从零开始,困难重重。”回忆过往,拥有多年私人银行业务经验的吴海波向记者介绍,在快速组建专业高效的团队、搭建业务内外合作渠道后,慢慢才驶入“正轨”。

      谈及业务发展契机,吴海波认为,一方面基于信托业的全面转型,传统非标融资业务收缩、“影子银行”业务全面受限,强调回归信托本源业务,家族办公室当时所做的家族信托和保险金信托已是市场的成熟业务;另一方面,伴随财富管理需求愈加多元,家族信托、保险金信托等已在高净值客户中有较高知名度和接受度。“恰好中粮信托也在寻求新的业务发展赛道和模式,又看好财富管理市场,于是‘完美契合’。”他说。

       在吴海波眼里,家族办公室是一种信托法律架构,承担高净值人群的专业顾问角色,为其提供全方位的家族管理服务。中粮信托厚德家族办公室是一个综合化服务平台,致力于推出一站式财富管家服务,提供财富传承、风险隔离等方面专业化解决方案外,也能针对子女教育、高端旅游等方面提供个性化服务方案。

“   诚然,与其他信托公司相比,我们的家办相关业务规模并不大,还有提升的空间,但市场空间够大,加上公司业务发展赋能,我对家办业务未来发展充满信心。”吴海波坦言,“趁龙起势、向阳而行”,是中粮信托厚德家族办公室品牌发布的宣言,也是其探索转型发展,寻求业务新增长点的发展愿景。

由点及面 发挥信托制度优势

        如何更好地守住财富并有效地传承,成为当前诸多高净值客户的最大需求。招商银行2023年《私人财富管理报告》显示,超七成高净值人群着手准备财富传承事宜。在代际传承方式上,当前高净值人群首选为子女购买保险和购置房产,未来预计拓展创设家族信托和企业股权安排等方式。

       目前,包括银行、保险、信托以及券商在内的诸多持牌金融机构,均成立了家族办公室并开展家族信托业务,依托家族信托作为核心工具。

       诸多机构都在开展家族办公室业务,信托公司的优势如何凸显?业务如何助推公司高质量发展?吴海波给出了答案:“信托公司具有得天独厚的‘包容性’。”他表示,作为信托机构的家族办公室,以受托人身份,可以很好地将银行、证券、基金、保险等金融平台的客户汇集于信托家族办公室的服务之下,以信托为核心,将多领域的产品和工具优势进行整合,设计出一个合理的架构。

       保险金信托恰是如此。作为一种家族财富管理服务工具,它能充分发挥信托优势,达到财产隔离、财富传承等目标,实现理赔金的个性化分配。对此,吴海波谈起了一个印象深刻的保险金信托案例。他表示:“当时,客户想要实现财富保护和传承,想将大额保单等相关权益作为信托财产给隔离开,之后一旦发生保险利益给付,保险公司直接就可以将资金给到信托公司。基于该需求,我们精心设计,撰写合同、设计执行流程等,业务模式实现了很好的落地。后面2年内,客户也持续追加资产。”

      此外,他也表示,信托公司在资本市场的运作能力、投研能力、客群基础拓展等方面,也存在不足,亟需与同业深入合作。“比如,券商具有领先的投研业务能力,可以为家族办公室业务赋能,协同信托公司满足客户财富管理需求。”吴海波说。

谋定而动 把握行业发展机遇

        从0到1,从无到有,中粮信托家族办公室业务稳步发展。据吴海波介绍,2021年初,中粮信托家族办公室协助家族客户成功设立了首单不动产家族信托,规模近4亿元。“房产是不少高净值家庭主要的财产之一,但囿于信托登记制度及相关法律法规,通过家族信托的方式持有和管理不动产在实践中存在一些难度。本单成功落地也与客户实际情况有关,刚好规避了部分难点。”他说。

       吴海波无疑是一个务实派。成绩取得的背后,是他和他的团队在无数个昼夜谈客户、碰需求、搭架构、定方案,一单一单拼出来的结果。

吴海波表示:“公司给了我们很多支持,又背靠中粮集团优质平台资源,我们做起事儿来也更硬气和有底气。”

        乘风而起、抢抓机遇,或是信托公司深入转型、厘清差异化定位的必经之路。在吴海波看来,发展家族办公室业务亦是如此。

       家族办公室被誉为“财富管理行业皇冠上的明珠”。在金融市场充满不确定性的背景下,财富传承的重要性进一步凸显,财富管理市场具有巨大的市场价值和发展潜力。吴海波进一步补充说:“目前国内家族办公室发展时间较短,仍处于初级阶段,但高净值客户体量庞大,需求旺盛,具有广阔成长空间,但也面临复合型人才等挑战。”

         吴海波表示:“有资管、法律、税务专业和海外家族办公室背景的关键人才短缺,是制约家族办公室发展壮大的短板。此外,如何组合运用各种财富管理工具,贴合财富家族深层次需求,加大服务和创新力度,是国内家族办公室发展需要考虑的一大课题。”

他认为,未来,国内家族办公室应当将注重财富保值增值,更多地转向对家企传承和风险管理的关注,加快专业人才的梯队建设。

 
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